Кредитная история и рейтинг часто являются главными факторами при рассмотрении банком вашей кредитной заявки. Воспользовавшись кредитной историей, банк может узнать, есть ли у вас другие кредиты и займы, просрочки по ним, направляли ли вы заявки в другие банки и даже имеются ли в отношении вас судебные решения о взыскании долга или признании вас банкротом.
Посмотрите видео:
Что влияет на кредитный рейтинг и можно ли его улучшить?
Кредитный рейтинг – это своеобразная оценка вашей платежеспособности, чем он выше, тем вы более привлекательны для банка.
Высокие кредитные обязательства, наличие просрочек, множество заявок на получение кредитов — все это негативно сказывается на рейтинге, а значит, и на вашей возможности получить кредит.
К счастью, рейтинг может не только портиться, но и наоборот улучшаться, хотя этот процесс определенно намного сложнее.
С чего стоит начать, чтобы улучшить кредитную историю?
Чтобы начать улучшать кредитную историю, первым делом необходимо ознакомиться с кредитным отчетом и проверить его на различные технические ошибки.
Получив отчет, сначала нужно проверить титульную часть, в ней содержатся ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес и некоторые другие персональные данные.
Нередко ошибки, влияющие на рейтинг, встречаются в этой части, например, бюро может не знать о закрытии вами кредита после замены паспорта, или наоборот, ваши данные спутали с другим человеком, и в отчете отображаются его кредиты.
Подробнее о том, если не платишь кредит банку — что будет?
Если вы заметили такую ошибку, обязательно необходимо сообщить в бюро правильные сведения и попросить их исправить отчет.
Что касается полного обнуления отчета, это возможно лишь в том случае, если в вашей кредитной активности наступит полное затишье длиною в 7 лет. И даже банкротство, несмотря на заверения некоторых юристов, не обнуляет историю, но всё же вносит в неё существенные корректировки.
Банкротство не обнулит кредитную историю, однако оно всё же позволит начать жизнь с чистого листа без долгов.
Какие ещё ошибки можно проверить и исправить для повышения рейтинга?
Проверив титульную часть, перейдём к обязательствам. Тут стоит обратить внимание на статус договоров и наличие просрочек.
- Во-первых, порой уже оплаченные кредиты могут отображать как действующие, а значит, увеличивать вашу нагрузку.
- Во-вторых, порой банк по ошибке или из-за технических неполадок может подать в бюро информацию о пропуске вами очередного платежа, даже если он был внесён вовремя.
- В-третьих, если вы списали долги в процедуре банкротства, эти кредитные договора также должны отображаться в отчете как закрытые.
Все эти ошибки не редкость, и чтобы их исправить, необходимо направить заявление в бюро кредитных историй. Бюро уточнит информацию у банка, МФО или коллекторов и внесет исправления.
В случае отказа, можно направить жалобу в Центробанк и даже оспорить решение в суде.
Какие неочевидные ошибки влияют на кредитную историю?
После основной части кредитной истории стоит обратить внимание и на запросы. Все ваши заявки в банки и МФО отображаются в кредитной истории и имеют определённый статус, например «на рассмотрении», «одобрено», «отказано» или «заключён договор».
Порой случаются ошибки, и даже если банк отказал в выдаче займа или вы сами не стали пользоваться кредитным предложением, статус заявки всё ещё может быть «на рассмотрении» или «одобрено». Такие, казалось бы, несущественные ошибки могут серьёзно подпортить рейтинг, ведь кредиторы учитывают их и рассматривают как возможное увеличение вашей долговой нагрузки.
Можно ли почистить кредитную историю или получить новый кредит при просрочках?
Сегодня можно встретить немало кредитных брокеров, обещающих улучшить вашу кредитную историю и помочь оформить абсолютно любой кредит. Некоторые из них и правда могут оказаться полезны, но к выбору таких специалистов стоит подойти с особой тщательностью, ведь дилетантов и мошенников, которые сделают лишь хуже, среди них немало.
Из чего состоит восстановление кредитной истории?
- Во-первых, специалисты проверяют отчёты и направляют заявление для устранения ошибок в титульной части;
- Во-вторых, они проверяют ваши обязательства и добиваются закрытия оплаченных или списанных долгов;
- В-третьих, направляют заявления для устранения нарушений в информации о запросах на кредиты;
- В-четвёртых, добиваются хотя бы частичного удаления сведений о старых кредитах и массовых запросах;
- В-пятых, используют кредитные карты и рассрочки для улучшения кредитного рейтинга.
Это далеко не все способы, и подход к каждому делу индивидуален. Однако улучшить кредитную историю при наличии долгов и даже после банкротства вполне возможно. Этот процесс не из лёгких, и часто пройти путь самостоятельно бывает непросто.
Подробнее о том, как списать долги в 2025 году.
